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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？

其實銀行貸款要過件有一些因素存在著

最重要的幾個因素

1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)

2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)

3. 個人信用不良

4. 當親友的保人

5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕

甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因

這邊就來告訴你哪些潛規則

比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知這些都是業界裡不會說出的秘密。

重點是，

這些紀錄並不是立即就可以彌補取消的，

又當您急著用錢貸款時。

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曾想「公司有存在必要嗎？」 ViewSonic董座二次創業告白

走進優派（ViewSonic）的中和總公司，裡面的兩個樓層，代表這間公司的兩個世代。9樓，走的是高大上路線，走廊掛滿名畫。就像20年前的優派，全球年營收一度超過10億美元，坐上世界第一。優派「三隻鳥」的品牌形象，在當時就是高品質顯示器象徵。 這，是朱家良口中「舊的ViewSonic」。往下到8樓，彷彿來到不同時空。開放式茶水間、卡通氣球，乍看還以為是哪間網路新創公司。再往裡面走，還有間可同時支援現場和遠距教學的教室——彩色桌椅，搭配各式尺寸的顯示器和互動電子白板。這，是優派想像中的「未來教室」，代表著優派的第二條成長曲線。如今，他們的電子白板市占率，在北美市場已是第二大、全球第三大。為此，朱家良挽起袖子，暌違20多年又重新當起業務，在臉書上搭訕超過百位校長和老師，一間間敲門。對他來說，這不僅是公司其中一個產品線，更像是「二次創業」。失落十年》產品陷紅海市場從舊到新，優派曾經歷失落10年。1990年代，優派靠高品質、相對低價，站穩顯示器市占龍頭。「那個時代生意很好做，」朱家良回想，他們當時以產品為中心，只要把產品品質做好、規格領先，銷量自然就會大。但隨著顯示器市場進入模仿規格、價格競爭的紅海市場，優派很難再做出差異化。2008年的金融風暴，也是優派最低潮時，當時營收僅剩高峰的一半，更因面板大跌價而面臨虧損。優派曾想盡辦法找回榮景。他們陸續開發不同產品線，從平板電腦到隨身影音播放器都做過，更在2002年發表全球第一台無線顯示器，比iPad早了7年，還曾被微軟創辦人比爾．蓋茲在美國電腦展Comdex演講上親自介紹。但這款產品，最終還是陣亡。「我們想說用硬的方式再衝一波，也證實了，光是硬體、沒有加值的話，長期日子不是很好過。」朱家良說。最低潮的時候，朱家良拚命嚴格控管現金流、庫存和應收帳款，讓現金循環週期（CCC）保持在趨近於零，維持公司穩定，但仍找不到出路。在屢試屢錯的低潮期，他甚至曾想過：「這公司有沒有存在必要？還有沒有價值？」改變的契機，出現在2016年。這一年，一位優派的基層業務意外發現，向學校賣數位白板幾乎百分之百成功。因為當時學校設備正有數位化需求，而既有業者仍用比規格、比價格的硬體思維賣，讓優派很快出線。朱家良立刻決定成立一個14人團隊，不透過經銷商，自己賣數位白板給學校，靠提供培訓服務和軟體等配套方案，做出差異化。轉型》上臉書搭訕老師自介朱家良還找來行銷、研發等人員成立「Tiger Team」（臨時編組），並由他親自領軍，不用透過部門層層溝通。他解釋，這團隊內沒有業務，只負責理解市場需求，就像扮演老師的「許願池」。為了深入教育情境，本身就是公司頭號業務員的朱家良，竟土法煉鋼的從相關新聞裡，圈出每個人名、找出意見領袖，並在臉書上「肉搜」，一個個傳訊息自我介紹。這距離朱家良上次親自賣產品，已經事隔20多年。我們問，為何能彎下腰？他卻回：「悶很久啦！」重拾業務身分，對他來說就像再創業。被朱家良在臉書「搭訕」的新泰國中老師劉繼文回憶，當初看到一封自稱是優派董事長的訊息，心想，「太像詐騙了！」但隨著他的好友圈都被朱家良接觸過一輪，他們終於願意相信。「不是每次邀請都會來。無所謂嘛！我邀請10個，來2個也不錯。先來2、3個，後面慢慢都會來。」朱家良說。劉繼文說，為了懂老師，優派還請他們來公司開課，把優派員工當學生，扎扎實實上完4堂數學課和美術課，以了解優派產品如何改善。「我們把意見領袖找來，看問題、做培訓、做課程，把生態做好。」朱家良說。 比如，有老師說希望有提詞機，他們就在講台前增設一台；有老師反應遠距教學很難寫「板書」，他們就推手寫板。「他講的事情，我們就馬上變，下禮拜來馬上看得到。」朱家良說。為了聽需求，光過去半年，優派接觸到的宜蘭、花蓮全縣學校，就超過百家。反彈》內部競爭激研發意願如今，優派超過5成的教育產品需求清單都出自Tiger Team，負責教育產品的軟體研發人員，也增加到近100人。朱家良坦言，一開始公司其他部門一定會對這團隊反感，「為什麼Tiger Team一來都是優先？你們什麼都可以，我們都不行？」同理，當初他要將發現教育市場的基層業務，升上總監時，公司有人認為他太年輕、資歷不夠，朱家良就得刻意表達支持態度，「如果老闆常常在關注他，在公開場合說他做得很對、讓他很有面子，在Email裡常被肯定，其他人慢慢就往這方向走。這需要時間。」之後，隨著團隊有成功案例，優派組織內越來越能「容忍」這個特殊團隊的存在，也更願意參與其中。比如，現在做主打無色差的顯示器，就有公司內員工自發性組成類似小組。只是，痛點帶回來了，研發人員就願意放下身段傾聽，做出客戶想用的產品？朱家良用心去設計機制，如今，他們光數位白板「手寫」功能，就有3個部門在研發、彼此競爭，看最後誰做得最好，才能出線。這讓各團隊自發性找老師試用，並加以改進。點滴累積，現在，數位白板占優派營收約25％，來自顯示器的傳統營收占比約55％。雖然它目前營收僅是高峰時的7成，但淨利已經接近高峰。「該認輸趕快認，逞強沒有用，」朱家良一路摸索，感觸很深，當時代潮流改變，就要趕快找新的機會，不要眷戀過去，「找一個垂直領域（深入做），我可以做很好，我可以做到第一名。」「（轉型）問題最大的就是領導人。因為我沒有早點把公司guiding（引導）到更正確的方向。」朱家良反省。「當初如果有想到要加值，把軟體、內容做起來，有這個guts（膽識）和vision（遠見）的話，那可能今天我們賺得跟蘋果一樣多了。」他說。有意思的是，現在朱家良做的事情，跟過去20年完全不同。他是怎麼樣讓自己擁有「二次創業」的勇氣？他說，這段過程，其實跟他當初能創業崛起的路徑很像。 「See the difference.（看見不同）」朱家良說，從他還是菜鳥業務員開始，大家都一對一銷售，他卻選了最難賣的字典，直接跑到課堂講台上做一對多的演講式銷售；到美國創業，台灣業者都選擇代工、他卻選擇做品牌；現在，大家還在價格競爭，他選擇切進垂直領域做解決方案。很內向的他，一直覺得：如果大家都往左邊走，他走右邊就有機會。就像是，大家覺得做服務生意，要敲門很難，但以前書裡就說：「碰四十個釘子、才會成交一項。」被拒絕，並不是壞事，因為快速碰完釘子，就能成功一件。「能掌握我的將來，很興奮」有些事，從不同面向看，風景就會截然不同。比如，有人評論：數位白板市場並非新技術，還得面對國際大廠如Promethean和Smart的競爭。但朱家良認為，就因為這兩家稱霸市場很久，技術相對落後、且採封閉生態圈，所以正給了優派「破壞」空間。他打算採開放架構，讓老師可以搭配其他軟體、各界教材和雲端平台。「找到客戶的問題，解決它！」朱家良說，這回二次創業，反而是讓他又拾回做為業務的初心，「現在是我能掌握我的將來，我很興奮！」(中時新聞網)

蘇治芬、李進勇當縣長時都反瘦肉精 張麗善：檢出就罰5到10萬元

前雲林縣長蘇治芬8年前制定「雲林縣肉品衛生管理自治條例」杜絕瘦肉精肉品毒害雲林人；前縣長李進勇4年前制定「雲林縣食品安全衛生管理自治條例」禁止縣內販售之豬肉及肉製品不得含有乙型受體素。明年一月一日美國萊豬將叩關，雲林縣衛生局將再修正食安管理條例，只要檢出瘦肉精就罰5至10萬元罰鍰。衛生局長曾春美指出，考量縣民飲食習慣以豬肉及其內臟居多、瘦肉精殘留於豬隻內臟濃度、縣民暴露於瘦肉精的風險評估，為保護縣民食品安全，修正雲林縣食品安全衛生管理自治條例第12條、第19條，第12條修正産品範圍為豬「可食部位」；第19條則修正罰則。曾春美說，若豬肉及加工品檢出乙型受體素，即使未超過安全容許標準，仍處新5萬元以上10萬元以下罰鍰，並得按次處罰；超過安全容許量則依食安法送辦。 雲林縣8年來、3任縣長都制定或修正自治條例杜絕瘦肉精肉品危害縣民健康，前縣長蘇治芬任內2012年5月制定「雲林縣肉品衛生管理自治條例」，她強調國人健康，絕不能妥協，縣府與鄉親站在同一陣線，堅決反對瘦肉精開放。前縣長李進勇則任內於2016年6月制定「雲林縣食品安全衛生管理自治條例」，規範雲林縣食品業者所使用或販售的豬肉品及相關產製品不得含瘦肉精。張麗善日前宣示為台灣豬肉留下一塊淨土，縣府法規會日前9月通過修正上述食安管理條例第十二條、第十九條，衛生局最近已送縣議會安排審議。

飲水思源幫白冷圳清淤 300熱心志工響應「做公工」

白冷圳為新社重要的水源命脈，帶來豐沛灌溉水源，使新社有水果之鄉、香菇之鄉美名。先民早年定期集結壯丁舉辦清浚工作，白冷圳水流域社區總體營造促進會延續「做公工」的社區營造精神，4日號召300多位熱心農友響應清圳，以維持水圳潔淨及灌溉水路暢通。第21屆白冷圳文化節系列活動4日舉行，300多位熱心農友及社區居民熱情響應，一早攜帶工具到白冷圳各圳溝「做公工」。白冷圳的代管單位農田水利署台中管理處、新社區長林淑惠也到場探視，並分送清圳物資及茶水點心慰勞，透過這樣的活動，讓當地居民飲水思源。白冷圳水流域社區總體營造促進會理事長徐炳乾表示，早年先民為了飲水及灌溉田地，各村庄都會集結壯丁開鑿水路，並定期清浚。隨著時代變遷及產業轉變，加上自來水的便利及政府每年投入水利工程維護，清浚活動逐漸被淡漠，人們對水圳的感恩之心也大不如前。徐炳乾說，直到921大地震，造成白冷圳圳體受損無法通水，新社居民方知白冷圳對新社的重要性。白冷圳是在1932年10月14日通水，白冷圳重建後，地方居民將10月訂為白冷圳文化節，並舉辦系列活動及感恩晚會，為白冷圳慶生，創下台灣唯一為水圳過生日的先例。徐炳乾表示，後疫情時代為刺激觀光，將邀請日本交流協會文化部長村嶋郁子參加白冷圳文化祭並夜宿大南種苗場，9日安排走訪白冷圳巡禮，體驗日據時期日籍工程師的偉大設計。

陳毓襄挑戰布拉姆斯鋼琴協奏曲　獲觀眾滿堂彩

李欣恬／台北報導布拉姆斯的鋼琴協奏曲作品，可說是一座音樂高山，波哥雷里奇鋼琴大賽首獎得主、鋼琴家陳毓襄一再挑戰，日前她與新生代指揮家張宇安、國立台灣交響樂團同台演出，獲得觀眾滿堂彩，在掌聲中熱烈謝幕，觀眾久久不肯散去。 陳毓襄表示，這首作品在台灣較少演奏，普遍被認為觀眾的接受度不高，「但其實這是一首具有豐富內涵的作品，深沉、廣大，需要有一點人生歷練，才能詮釋裡面的境界。」陳毓襄表示，布拉姆斯把鋼琴協奏曲的交響樂團部分，寫得像是交響曲一樣宏大，「對鋼琴家而言，就像是在和另一首交響曲同台演出，第二樂章的挑戰尤其大，需要把張力拉得很強、很緊，第一樂章則是要演奏得很沉穩，要抒情歌唱，卻是深沉、厚重的狀態。」在這波疫情期間，陳毓襄表示，更有時間沉澱自己和思考音樂，「過去很少有這樣的機會，可以長達半年都在同一個地方，不用調整時差，以前都在趕場。」此外，今年陳毓襄再度擔任國立台灣交響樂團的駐團藝術家，一連與團員挑戰演奏舒伯特的鱒魚五重奏、蕭士塔高維契的g小調鋼琴五重奏等曲目，都是長篇幅又難度頗高的作品。

香港財政司長：將推通膨掛鉤債券 最低利率保證2％

香港財政司司長陳茂波4日表示，他在2020年初發表的「財政預算案」，決定重啟推出通貨膨脹掛鉤債券（iBond），相關的籌備工作已準備就緒，將很快公布發行詳情。香港信報報導，陳茂波在網誌發文指出，此次重啟發行iBond，港府優化債券的部分條款，包括最低利率保證，最新這批iBond將設有比以往更高的最低利率保證，達到2％。這在目前的超低利環境中，具有不俗的吸引力。假如通膨升溫，其回報將與消費物價指數升幅掛鉤，使所賺取的回報至少能跟得上通膨。陳茂波表示，iBond在2011年首次發行時有逾15萬人認購，到2016年時參與人數增加至逾50萬人，6年間累計的發行總額為600億港元。相較於iBond問世前，港府曾推出的其他零售債券，總認講人數也僅約3.5萬人，發行總額約75億港元，就足見iBond受到不少民眾歡迎。陳茂波又指，此舉除有利於零售債券巿場的發展以外，也為民眾提供一個可賺取穩定回報，而又「保本」的投資選項。在即將發行的這批iBond之後，緊接的將會是以65歲或以上長者為對象的銀色債券，兩批債券的發行總額共計最多為130億港元，如果認購反應理想，將會考慮加碼發行。(工商 )